Franak “odletio u nebo”: Ko će zaštititi građane BiH sa kreditima u “švajcarcima”?

“Švajcarac” je tokom četvrtka ojačao za čak 15 odsto. Odluka švajcarske nacionalne banke najviše će pogoditi korisnike stambenih kredita zadužene u švajcarskim francima

Autor: Elvir Padalović
BUKA

Nacionalna banka Švajcarske odustala je od pravila fiksne minimalne stope za franak u odnosu na euro, čime je ova valuta dramatično skočila. Ovaj potez  Švajcarske uzburkao je devizna tržišta, te se očekuje da će vrijednost eura naglo pasti. Naravno ovom odlukom biće pogođene desetine hiljada građana regiona koji su podigli kredite u tzv. švajcarcima.

Podsjetimo kako je Švajcarska nacionalna banka objasnila da u ekonomskom kontekstu više nije opravdano zadržavanje eura od njegovog pada ispod švicarskog franka od 1,20.

“Minimalni kurs promjene uveden je tokom perioda izuzetnog precjenjivanja švicarskog franka i ekstremno visokog nivoa neizvjesnosti finansijskih tržišta”, navedeno je u saopštenju ove banke.

Naglašeno je da “dok franak još uvijek ima visoku vrijednost, precjenjivanje je u cjelini umanjeno od uvođenja minimalnog kursa”.

Predsjednik Udruženja korisnika kredita u švajcarskim fancima (UKK) “Švicarac” Kemal Duraković izjavio je za agenciju Anadolija kako je Oko 50.000 stanovnika Bosne i Hercegovine neposredno ili posredno pogođeno najnovijim rastom vrijednosti švajcarskog franka.

“Ljudi su praktično u očaju i ne mogu da povjeruju da se ovo desilo. Ovo je za nas bilo kao atomska bomba. Mnogi naši članovi sinoć nisu mogli oka sklopiti nakon što su čuli šta se desilo sa frankom. U BiH imamo 9.802 korisnika kredita u švicarskim francima, od toga je 6.100 u Federaciji, a 3.702 u Republici Srpskoj. Praktično, ovim je pogođeno oko 50.000 stanovnika BiH”, rekao je Duraković.

Naglašava kako je već dobio poruke kako pojedini članovi u BiH, korisnici kredita u švicarskim francima, pomišljaju, čak, i na samoubistvo. Objašnjava kako ljudi jednostavno nemaju novaca da vrate kredite koji su praktično porasli preko noći.

Ljudi nemaju novca da plaćaju kredite. Zamislite, ljudi koji su, recimo, vraćali 1.000 KM, sada moraju vraćati 2.100 KM. Ljudi koji su vraćali kredit devet godina, sada moraju vratiti bankama više nego što su uzeli od banke na početku. Dobio sam poruke da neki naši članovi pomišljaju o samoubistvu jer ne znaju kako dalje. U zadnje tri-četiri godine imali smo 19 samoubistava naših članova, korisnika kredita u švicarskim francima”, istakao je Duraković.

Iako, kako kaže, od državnih vlasti ne očekuje neke konkretne mjere, pozvao je sve nadležne strukture da poduzmu sve što je u njihovoj moći kako bi pomogli unesrećenim građanima.

“Od Agencije za bankarstvo FBiH ne očekujemo ništa konkretno. Očekujemo da oni ovim samo stvaraju dodatni profit, jer su oni u saradnji sa bankama. Imali su do sada mnogo prilika da nam pomognu, ali nikada ništa nisu uradili. Kontaktirat ćemo nadležne državne institucije. Ali planiramo i radikalne mjere, jednostavno, da ne vraćamo kredit, izađemo na ulicu i pred Vijeće ministara. Država, Vijeće ministara, Centralna banka, moraju ovdje reagovati i pomoći nam”, kazao je predsjednik Udruženja korisnika kredita (UKK) “Švicarac”.

Agencija za bankarstvo Federacije BiH danas je saopštila kako će rast kursa švajcarskog franka imati značajne negativne efekte na građane i privredne subjekte u Bosni i Hercegovini

“Ukidanjem privremene mjere Centralne banke Švicarske, koja se odnosila na ograničavanje kursa švicarskog franka u odnosu na euro, posljednjih dana su doveli do naglog i izrazito visokog rasta kursa CHF u odnosu na EUR, a posljedično s tim i u odnosu na konvertibilnu marku. Navedeni rast kursa švicarskog franka imaće značajne negativne efekte na građane i privredne subjekte u Bosni i Hercegovini, koji imaju kredite sa valutnom klauzulom u švicarskim francima”, navela je ova agencija u svom saopštenju.

Oni su dalje naveli kako ukupan iznos kredita sa valutnom klauzulom u švajcarskim francima koje su plasirale banke u Federaciji BiH sa 30. novembrom 2014. godine iznosi 150 miliona KM i odnosi se na jednu banku sa sjedištem u FBiH.

“Predstavnici Agencije za bankarstvo FBiH stupili su u kontakt sa predstavnicima banke, u cilju pronalaženja modaliteta, kojim bi se smanjio negativan uticaj koji je izazvala nagla promjena švajcarskog franka i koji bi olakšao situaciju za stanovništvo koje ima kredite sa valutnom klauzulom u švicarskim francima”.

Oni su istakli kako u obzir dolazi jedan od modaliteta a to je mogućnost da banka klijentima ponudi konverziju njihovih kredita sa valutnom klauzulom u švajcarskim francima u kredite u konvertibilnim markama, ili u kredite sa valutnom klauzulom u eurima, po kursu koji je važio za švajcarski franak na dan ukidanja privremenih mjera Centralne banke Švajcarske.

Oni su dodali da Agencija za bankarstvo razmatra i druge opcije i modalitete, u cilju ublažavanja navedenih negativnih efekata rasta švajcarskog franka.

Hrvatska

Kurs švajcarskog franka u Hrvatskoj narodnoj banci (HNB) u četvrtak je porastao prema kuni za 15,7 posto, odnosno sa 6,39 na 7,39 kuna. Naglim porastom  u protekla 24 sata, u Hrvatskoj je, prema procjeni Udruge Franak, direktno pogođeno između 200 i 300 hiljada osoba. Rate kredita porasle su na mjesečnom nivou za previsok iznos, nekima je rata za porodični stan porasla i za 900 kuna ( odnosno oko 250 KM )

Udruga Franak, uputila je danas upozorenje Vladi Hrvatske na mogućnost socijalnih nemira jer kredite u ovoj valuti ima oko 60.000 korisnika kojima je rata porasla za “prevelike iznose”

Denis Smajo, koordinator Udruge “Franak”, izjavio je kako je građanima koji imaju kredite podignute u toj valuti ovo neprihvatljiva situacija.

“Mi zapravo ovisimo o tuđim i drugim središnjim bankama, a da to nije Hrvatska narodna banka. Udruga ‘Franak’ na temelju mnogobrojnih zaprimljenih poziva i poruka tijekom posljednja 24 sata upozorava na veliku mogućnost socijalnih nemira. Mi te ljude nećemo sprječavati da rade što žele, neki su čak krenuli prema bankama i radit će pasivne otpore. Ovu lopticu ćemo prebaciti na gospodina Milanovića i Vujičića. Neka predloženim mjerama spriječe takav razvoj situacije”, kazao je Smajo a prenosi Anadolija

Udruga “Franak” od Vlade i HNB-a traži privremenu mjeru moratorija na kurskoja bi se odnosila na sve kredite sa valutnom klauzulom u švicarskim francima, a koja bi dala vremena da se urede dugoročne zakonske mjere.

Traže donošenje zakonske uredbe kojom će odrediti tečaj konverzije CHF kredita po početnom kursu, primjenu fiksne kamatne stope jednake početnoj, kako je utvrđeno u prvostupanjskom rješenju Trgovačkog suda koji je donio presudu dijelom u korist Udruge “Franak”. Traže da se zabrani ovrha dužnika koji su u kreditima sa valutnom klauzulom u CHF-u, do donošenja konačne odluke Vrhovnog suda po reviziji koju je ova udruga uložila u augustu 2014.

Također, traže povrat preplaćenih sredstava dužnicima na temelju “nezakonite primjene kamatne stope”, čiju je nezakonitost Trgovački sud donio u presudi te da se “banke kazne”.

Srbija

Narodna banka Srbije saopštila je da je neočekivana odluka Centralne banke Švajcarske u prijepodnevnom trgovanju ( u četvrtak, prim E.P.) dovela do značajnog jačanja franka, koji ojačao za gotovo 40% u odnosu na euro, da bi se nešto kasnije stabilizovao na nivou od 1,03 franka za euro, što predstavlja jačanje švajcarske valute za oko 15%!

“Dešavanja nisu zaobišla ni valute u regionu, s obzirom da je u pojedinim zemljama značajan deo kreditnog portfolija denominovan u švajcarskim francima, tako da poslednja kretanja ponovo poskupljuju servisiranje ovih kredita od strane stanovništva i privrede. Poljski zlot je prema evru oslabio za 1,1%, a mađarska forinta za 0,6%.” saopšteno je iz NBS.

“Domaće devizno tržište nije bilo značajnije uzdrmano današnjim turbulencijama iz međunarodnog okruženja. Ipak, imajući u vidu aktuelna kretanja, Narodna banka Srbije će i dalje pažljivo pratiti promene vrednosti najvećih svetskih valuta i nastojati da umanji prelivanje negativnih posledica na domaće tržište. Takođe, Narodna banka očekuje da će svi eventualni zastoji na domaćem deviznom tržištu u trgovini švajcarskim frankom biti otklonjeni u što kraćem roku, odnosno da će biti obezbeđeno redovno obavljanje svih transakcija. Narodna banka Srbije će naročito pažljivo pratiti posledice ovih promena po stabilnost finansijskog sistema, imajući u vidu položaj korisnika stambenih kredita indeksiranih u švajcarskim francima” saopšteno je juče iz kabineta guvernera Narodne banke Srbije.

Udruženje bankarskih kljenata Efektiva je danas uputilo otvoreni poziv državnim organima, NBS i Udruženju banaka, kojim se zahtijeva hitno održavanje sastanka u vezi sa jačanjem vrijednosti franka.

“Potrebno je da se odmah izvrši fiksiranje kursa franka na jučerašnji dan, na iznos od 102 din za jedan franak, kako bi se korisnicima omogućilo da od danas, u narednim danima svoje kredite otplaćuju u normalnim okolnostima” navdoi se u saopštenju Efektive.

Iz ovog Udruženja saopštavaju kako treba odmah krenuti u pravljenje dugoročne strategije za rješavanje problema kredita u francima. Prijedlog UBK Efektiva je konverzija ovih kredita u EURO kredite, ali po kursu, tj odnosu franka i eura koji je važio na dan isplate kredita, i dalja otplata po uslovima Euro kredita. Na taj način bi se korisnici CHF kredita doveli u istu ravan sa korisnicima Euro kredita.

“Podsjećamo da su rate kredita od danas veće za oko 20%. Dakle, rata od 300 chf je juče bila nešto više od 30.000 din, danas je ta rata već 36.000 din. Korisnik koji je juče banci dugovao 60.000 chf, što je juče bilo oko 50.000 eura, danas banci duguje 60.000 eura” zaključuje se u saopštenju Efektive.

Osnovni problem su stambeni krediti u francima, napominju stručnjaci ovih dana – odnosno da li će stanovništvo moći da vraća kredite. Pitanje je da li će banke ponuditi rješenje za dužnike koji ne budu mogli da ih vraćaju ili će to prepustiti državi.